为什么要去美国买保险？哪些人适合买美国保险？

发布时间：2024-01-15 作者：成都加成阅读数：1410

说起海外保险，大家通常比较熟悉的是香港保险。其实，近年来越来越多的中国高净值人士开始找寻新的金融投资理财工具，一些人悄悄地把眼光聚焦到美国的人寿保险上，将美国的大额人寿保险作为美元资产配置的秘密武器

说起海外保险，大家通常比较熟悉的是香港保险。其实，近年来越来越多的中国高净值人士开始找寻新的金融投资理财工具，一些人悄悄地把眼光聚焦到美国的人寿保险上，将美国的大额人寿保险作为美元资产配置的秘密武器。

文章概览

1. 为什么要去美国买保险？

2. 哪些人适合买美国保险？

为什么要去美国买保险？

香港保险那么火，为什么这些人会专程跑到美国买人寿保险呢？

1 保险公司安全性高

美国保险业始于殖民地独立之后，并于二战之后进入迅猛发展的阶段，仅用二十多年的时间，市场规模就达到世界首位。从1735年靠前家保险公司成立到现在，美国保险业已经是一个成熟而发达的市场。

08年的金融危机让很多银行倒下，可美国保险公司并未出现倒闭的案例。政府规定每个保险公司都必须有特别的保证金，它不能承受的风险还有再保险公司来承担。每个州政府又有保险部门及特别的保证金作为额外的再保障。因此，保险业是美国最有保障的金融产业。

2 保险公司历史悠久

美国大多数保险公司都是超过100年历史的老字号，投保及理赔流程非常成熟。从未有过理赔找借口或者故意拖延不给予受保人理赔的情况，如果有争议，法律上大多数更维护受保人。这一点比起亚洲几十年的寿险史，可以称得上一大优势。

3 保险产品先进

在美国，医疗险、年金险、寿险分类繁多，人寿保险险种主要有以下几种。

美国的指数型万能寿险IUL是Universal Life（万能险）的一个衍生，在1997年正式出现，是一款保障终身的万能人寿保险。

IUL保险具备万能险的所有基本特点和灵活性。重要的区别是，它对现金值部分还提供托底保障的功能。IUL保险的现金值部分直接挂钩几大市场指数：标普500/S&P、纳斯达克/NASDAQ、欧洲斯托克50指数/EURO STOXX 50等。

IUL保险的投资收益和这些指数走势挂钩，提供现金值保底保障（Floor）和收益上限（Cap）。如果指数下跌，投保人的现金值得到0%的收益保护。如果指数上涨，则投保人享受对应的收益。

保险公司对于IUL保险都给出了年度收益率策略上限，2023年上半年，市场对标S&P500指数的主流产品Cap，在9%-10%左右浮动。

IUL如今已成为美国人寿保险中发展最快、占市场份额较大的产品，堪称天花板级别的保险。

4 保险产品价格低

美国人寿保险的主要客户是北美居民，北美地区医疗水平较为进步，人均寿命长，投资环境较为稳健，而且美国通货膨胀低，政策风险和政治风险低，再加上美国1500多家保险公司激烈竞争的结果使得美国保险的成本较低，保费在全世界范围也是最便宜的。同样价值的保额，美国保险的保费是中国大陆的1/4，是香港地区的1/3。