科普：根据消费习惯判断收入，不去银行也要被查！

发布时间：2019-05-30 作者：成都加成阅读数：5740

为什么西方国家对于现金的管理这么严格？原因很简单，因为现金不在银行体系内流动，监控不了就有洗钱和偷逃税款的可能

曾经有个中国人在西班牙携带30万欧元现金，结果很不巧被警察临检的时候发现了，根据人家西班牙相关法律，任何人拿超过10万欧元的现金，如果没有合法来源你将有可能被捕了，而且钱要被没收。

结果这个哥们很悲催，他一下就拿了30万欧元，又解释不清这个钱从哪来的。他说我这钱从中国来的，我来西班牙买房。可是解释不清这个钱是怎么入境的，那这个钱人家西班牙警方就要暂扣了，而且未来有可能全部给你没收掉，甚至要把你送进大牢。

为什么西方国家对于现金的管理这么严格？

“

原因很简单，因为现金不在银行体系内流动，监控不了就有洗钱和偷逃税款的可能，今年西方国家在银行系统的监控有多么严格多么变态呢？我们给大家举一个例子。

就在2018年年初的时候，意大利的相关部门上了一套监控措施，叫做储蓄监控，就是监控每个人每个银行储蓄账户的变动情况，而且如果你的储蓄变动不合理，它就会自动报警然后对你进行调查，也就是说在意大利去存款都有可能违法！

”

人家这套储蓄监控系统是怎么操作的呢？

假设有个意大利男子叫安东尼，他有一份正常的工作，每个月企业都会把他的薪水扣税之后打到他的银行账户中，这个是合法的没问题。有可能安东尼私下再接点零活搞点兼职，甚至搞搞小创业，还有额外的一份收入，这份收入很有可能就是现金收入，人家安东尼也明白：我这个钱不能存银行里，我这个钱只要存银行里，那么税务局就会问你这个钱是怎么来的。

所以他很明白钱既然是现金来的，那就拿这个现金支付每天正常的生活，工资放银行不动，这样的话税务局就查不出来了吧？结果查得出来！

到年底一算账，税务局的系统自动作出判断：

你看这个人长达一年时间银行账户几乎没动过，可是这个人你有正常的房贷要还，你有正常的车贷要还，子女要供养，你自己还得正常生活，这怎么可能呢？这就不对劲，我们银行就会自动报警！

然后去找这个人来查：

你为什么在长达一年的时间储蓄或者工资账户几乎没有动用过？你是拿什么钱来负担你的日常生活的，你给不出合理的解释，税务局就要有罪推定你正在偷税漏税！

这个系统可真是够狠！以往我们清楚，银行要监测的是账户变动情况，有没有大额的现金存进来，有没有人定期给你转账，这些银行是可以自动监测出来的，甚至以往银行会监测到你的消费情况，你的信用卡每个月支出情况是怎么样，谁给你还的款。

可今天意大利的银行还要监控的是储蓄变动情况，甚至利用大数据去分析个人消费情况，也就是说钱存到银行，消费者不动用都有罪了！我们可以想见在这套系统的监控下，甭说打点零工，就是父母有点馈赠，甚至夸张点讲吧，你在大街上捡到一个1万欧元的皮夹子，你都不敢据为己有，因为这严重不符合你正常的经济生活！

这就不得不提醒，在CRS时代来临的今天

高净值人士应该

提前合理安排自己账户的资产变动！

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